招商银行的信用卡不良使用率又大幅上涨?

发布时间:2021-04-05 22:18:00

2010年3月19日晚,“零售”招商银行(以下简称:招行)在其官方网站上发布了几个“重磅”,包括从平安系收购台州银行,持股比例接近25%;招银理财引进摩根大通资产管理公司,永隆银行持有招商消费者金融股份,以及计划发行1500亿元资本债券和2020年年报。

作为继平安银行发布2020年年报之后的第二家受新一轮金融危机影响的银行,招行提交的“成绩单”被普遍视为合格。本年度,招行实现营业收入2904.82亿元,比上年增长7.70%;上市公司实现净利润973.42亿元,比上年同期增长4.82%。与此同时,作为一家总资产超过8万亿元的股份制银行,招商银行保持了资产增长速度。截止报告期末,该银行的资产总额为83614.48亿元,比上年增长12.73%。

年营业额超过970亿。即使是国有企业,在同级别的股票公司中,这类盈利能力也要好得多。但实际上,招行的几项主要盈利指标都呈现出增长放缓的趋势。截至2020年,该银行的净利率为2.40%,净利率为2.49%,比去年同期下降了8个基点。在过去的十年中,平均净资产收益率下降了16%,达到15.73%。

另外,招商银行的零售业务以“零售”著称,不能摆脱疫情的影响。招商银行去年零售客户多合一卡发行规模增长速度较上年有所放缓,零售贷款业务受冲击也较为明显。除了小额贷款和小额贷款之外,其他零售类不良贷款也有增加,尤其是信用卡业务。到2020年,招行信用卡贷款余额达到7468.67亿元,同比增长11.26%,不良贷款率为1.66%,比去年同期上升0.31个百分点。

主要利润指标下滑,资产规模增长超过12%

三月十九日,招商银行(以下简称该行)发布了其2020财年的业绩报告。本年度,招行实现营业收入2904.82亿元,比上年增长7.70%;本行实现净利润为973.42亿元。年增长率为4.82%。

与此同时,作为一家总资产超过8万亿元的股份制银行,招商银行的资产规模也在稳步增长。截止报告期末,该银行的资产总额为83614.48亿元,比上年增长12.73%。贷款和垫款合计50291.8亿元,比上年末增加11.99%。与此同时,招商银行的负债总额为76310.94亿元,比上年末增加12.23%;客户存款总额为56283.36亿元,增加16.18%。

从总体上看,受这次疫情影响的情况值得赞扬,因为资产规模能够保持稳定增长,但值得注意的是,一些重要的银行盈利指标出现了下滑。到2020年,银行股东平均总资产收益率(ROAA)和银行普通股股东平均净资产收益率(ROAE)分别达到了1.23%和15.73%,较上年同期分别下降0.08和1.11个百分点。值得一提的是,在过去十年中,招行平均净资产收益率已跌破16%。

另外,该行的净息差和净利率也比去年有所下降。据报道,2020年前,招商银行生息资产平均收益率为4.13%,比上年下降25个基点;计息负债平均成本为1.73%,比上年下降17个基点。净息差为2.40%,净息差为2.49%,分别下跌8个和10个基点。

招行解释称,净利率下降受资产利率下降影响。一是贷款市场报价利率多次下调,而实行了减税政策;另外,市场利率下降,票据融资,债券融资的投资收益和银行同业资产大幅减少。

信用不良率持续上升

就资产质量而言,招行的2020年年报仍显示了更高的质量。该银行的不良贷款率为1.07%,比上年末下降0.09个百分点;拨备覆盖率为437.68%,比上年末提高10.90个百分点。

招商银行不良贷款率逐年下降,不良贷款率为536.15亿元,较上年末上升13.4亿元。另外,招商银行的不良贷款率和不良贷款率都有所上升。据统计,到2020年,全国不良贷款总额为561.43亿元,比上年增长119.28亿元;不良贷款率1.26%,比上年上升0.13个百分点。

据了解,招商银行不良贷款率的上升并不是与该银行信用卡新的不良贷款增加有关。

受到疫情的影响和债务共担的风险,招商银行预计到2020年,信用卡不良贷款率为324.41亿元,同比增长138.33亿元。到2020年,信用卡贷款额为7466.87亿元,比上年增长11.26%,不良贷款率为1.66%,比上年上升0.31个百分点。信用卡不良贷款率已连续第二年上升。

招商银行不良贷款率为150.81亿元,比上年下降32.74亿元;零售贷款(不含信用卡)为86.21亿元,比上年增长13.69亿元。

对以零售业务著称的招商银行来说,信用卡的坏帐和风控问题近两年日益成为其软肋。2010年12月,银保监会官网发布了《关于第三季度银行业消费者投诉情况的通报》,该通报显示,招商银行信用卡业务出现了5598件投诉,比去年同期上升24.4%,占股份制商业银行投诉总量的86.1%。

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